Je libo hypotéku, klasický úvěr, nebo stavební spoření?

Zájemce o půjčku na bydlení by tedy neměl dlouho otálet. Otázkou zůstává, který finanční zdroj je pro něj výhodnější. Je třeba vybírat individuálně a porovnávat nejen úroky, ale i poplatky, délku možné fixace úrokové sazby a podobně.

Jde o peněžní půjčku poskytnutou dlouhodobě. Zpravidla je kryta zástavou (např. nemovitostí), k níž má dlužník sice vlastnické právo, ale pouze formálně. Ve skutečnosti je do doby splacení hypotéky nájemcem. Vedle většího objemu půjčených peněz a nižší úrokové sazby (bývá v rozmezí tří až čtyř procent) je výhodnost hypotéky daná delší dobou splatnosti a délkou fixace úrokové sazby.

Fixací rozumíme období, po které banka nezvýší, ale ani nesníží smluvně danou úrokovou sazbu. To znamená, že krátkodobý inflační výkyv směrem nahoru klienta sice neohrozí, ale na druhou stranu ho mohou znevýhodnit dlouhodobé znaky deflace. Bankovní domy nabízejí relativně pestrou škálu fixací a je pouze na klientovi, pro kterou se rozhodne. Obvykle jde o krátkodobá období 1, 3 a 5 let a dlouhodobá 10 a 15 let. Individuálním jednáním s bankou je možno dosáhnout na více termínů.  

Modelový příklad hypotéky

Při investiční výši 3 miliony korun a objemu vlastních prostředků půl milionu činí hypotéka 2,5 milionu korun. Uvažujeme-li 25letou dobu splatnosti, pětiletou fixaci úrokové sazby a hrubý měsíční příjem žadatele ve výši 20 000 korun, bude měsíční splátka hypotéky (při úroku přiděleném bankou) činit 14 701 Kč.  

V průběhu předloňského roku vstoupil na náš peněžní trh nový produkt – tzv. americká hypotéka. V podstatě jde o spotřebitelský úvěr zajištěný nemovitostí. Klienti si mohou tento úvěr sjednat jak účelově (spotřebitelský hypoteční úvěr), tak i ne­účelově (hotovostní hypoteční úvěr).