|
Po řádění orkánu Kyrill v lednu letošního roku se naneštěstí ukázalo, že situace se od dob povodní příliš nezměnila. Postižení majitelé nemovitostí opět začali až po katastrofě studovat pojistné smlouvy a zjišťovat, za co vlastně pojišťovnám platí. Některé bohužel čekalo nemilé překvapení, neboť neměli pojištěno vše, co předpokládali. Pojišťovna jim tak uhradila například poškozenou střechu a zborcený krov, nikoliv však zničené vnitřní vybavení domu. A to v lepších případech. Některým klientům se ještě může stát, že nedostanou vůbec nic nebo obdrží mnohem méně, než očekávali.
Na našem trhu působí celá řada pojišťoven, jejichž produkty se někdy liší i dosti podstatně, a to nejen cenou, ale také pojistnými podmínkami a rozsahem pojistného krytí. Seznámíme vás s hlavními úskalími, na která můžete při pojištění nemovitostí narazit, a pomůžeme vám se zorientovat v základní nabídce pojišťoven.
|
|
|
Pojištění domu není pojištění domácnostiMnoho nepříjemných a často tragických překvapení pramení z toho, že řada lidí si vůbec neuvědomuje, že pojištění domu a pojištění domácnosti jsou dvě zcela odlišné věci, které je třeba pojistit samostatně. Pojišťovny sice nabízejí možnost uzavřít pojištění domu i domácnosti společně v rámci jedné smlouvy (za zvýhodněných cenových podmínek), nicméně stále se jedná o kombinovaný produkt zahrnující dvě různá pojištění, která většinou mají i odlišné parametry, jako je výše pojistné částky, spoluúčast, rozsah krytí pojistných rizik atd.
|
|
Představme si obrazně, že uchopíme rodinný dům a pořádně s ním zatřeseme. Vše, co z něj vypadne, jsou movité věci, předmět pojištění domácnosti. To, co zůstane, je rodinný dům, jehož pojištění se vztahuje pouze na budovu nebo stavbu (tj. holé stěny, střecha atd.) včetně přípojek a základního příslušenství, které je s budovou pevně spojeno (např. okapy, radiátory, kotel, solární kolektory…). Vše ostatní představuje soubor zařízení domácnosti: veškeré vybavení, nábytek, koberce, kuchyňská linka, nádobí, osvětlovací tělesa, lůžkoviny, pračka, lednička, mikrovlnka a další elektrospotřebiče, obrazy, cennosti, knihy, hudební nástroje, televize, počítač, videokamera, DVD a další elektronické a optické přístroje a nosiče informací, jízdní kola a další sportovní vybavení, veškeré oblečení, obuv, nářadí, domácí zvířata atd. Kdo má uzavřeno pouze pojištění rodinného domu, musí počítat s tím, že jeho pojištění se nevztahuje na nic z výše uvedených věcí. Přitom je zřejmé, že celková hodnota vybavení domácnosti dosahuje výše statisíců korun a v některých případech nemusí být o mnoho nižší než samotná cena menšího domku.
|
Vyvarujte se podpojištěníK takzvanému podpojištění dochází, je-li nějaký nemovitý či movitý majetek pojištěn na nižší částku, než je jeho skutečná hodnota v době pojistné události. Těžko říci, kolik rodinných domů a domácností je u nás podpojištěných, ale nebude to bezvýznamné procento. Příčinou je neinformovanost, snaha ušetřit (na nesprávném místě) nebo zastaralost pojistných smluv uzavřených v době, kdy se hodnota nemovitého i movitého majetku pohybovala ve zcela jiných cenových relacích. Podpojištění má každopádně poměrně nepříjemné důsledky, neboť pojišťovny v tomto případě krátí pojistné plnění, a to ve stejném poměru, v jakém je podpojistěná hodnota nižší, než hodnota skutečná (aktuální).
|
CO LZE POJISTITV základní nabídce pojištění majetku občanů se objevují následující produkty: |
